So gelangen Sie über Verwandte und Freunde an eine Finanzierung

Sie haben vermögende Verwandte oder Freunde, die Ihnen zutrauen, ein florierendes Unternehmen zu gründen? Dann sollten Sie sich mit dem Finanzierungskonzept Friends and Family und seinen Eigenschaften beschäftigen. Hierbei investieren Mitglieder Ihrer Familie oder persönliche Freunde in Ihr künftiges Unternehmen, was mit einer Reihe von Vorteilen und mit einigen Risiken verbunden ist.

 

	Themenübersicht zu Friends and Family
1.	Ein altes Konzept in neuem Gewand: Friends and Family
2.	Bestechende Vorteile einer naheliegenden Finanzierungsform
3.	Vorsicht und Umsicht sind in jedem Fall angebracht
4.	Keinen Schiffbruch erleiden mit einer Friends and Family-Finanzierung
5.	[Infografik] Chance und Risiko: Finanzierung durch Family & Friends
→	Gratis-Ratgeber zu Startkapital und Finanzierung

 

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Ein altes Konzept in neuem Gewand: Friends and Family

Wer über ein vermögendes Umfeld verfügt, der kommt früher oder später auf den Gedanken, sich das Startkapital für ein eigenes Gründungsvorhaben von Freunden oder Verwandten zu leihen. Neu ist dieses Konzept dabei ganz und gar nicht. In früheren Zeiten war es sogar sehr üblich, dass sich die Familie finanziell an den geschäftlichen Aktivitäten der jüngeren Familienmitglieder beteiligte. Auf diese Weise ließ sich sicherstellen, dass auch die Nachkommen finanziell versorgt waren und ein komfortables Leben führen konnten. Außerdem blieb das so investierte Geld ohnehin in der Familie, was die Bereitschaft zur Großzügigkeit zusätzlich förderte.

Heute stellt sich die Situation etwas anders dar. Wenn man nicht gerade Erbe eines Familienimperiums ist, dann bildet die enge Verknüpfung zwischen den Finanzen verschiedener Generationen einer Familie eher die Ausnahme. Und genau der privilegierte Erbe benötigt in aller Regel ohnehin keine wirtschaftliche Starthilfe, um sich als Unternehmer zu etablieren. Dabei bietet das Finanzierungskonzept Friends and Family eine ganze Reihe von Vorteilen, vor deren Hintergrund es sich durchaus lohnt, sich mit dieser Strategie zu beschäftigen.

 

Vorteile ja, aber nicht risikolos

Diese Vorteile sind allerdings auch mit handfesten Risiken verbunden, die man unbedingt kennen und berücksichtigen sollte, damit diese Art der Finanzierung auch tatsächlich zum Erfolg führt und nicht in einem Fiasko endet. Wichtig ist insgesamt, dass alle Beteiligten ganz genau wissen, worauf sie sich mit einer solchen geschäftlichen Verbindung einlassen. Der Investor sollte das komplette Unternehmenskonzept und vor allem die damit verbundenen Risiken genau kennen. Und der Empfänger der Starthilfe muss wissen, was Verwandte oder Freunde wirklich von ihm erwarten und welche vielleicht nicht ausgesprochenen Wünsche hiermit verbunden sein könnten.

Wer alle Aspekte im Zusammenhang mit der Finanzierung per Friends and Family hinreichend berücksichtigt, der entdeckt in diesem Konzept eine wirksame Lösung der schwierigen Kreditsituation, kann sich über eine unkomplizierte Abwicklung und meist gute Konditionen freuen und beschränkt nicht zuletzt seine Abhängigkeit von Geldgebern auf einen ebenso kleinen wie vertrauten Kreis.

 

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Bestechende Vorteile einer naheliegenden Finanzierungsform

Die Vorteile einer Finanzierung auf der Basis von Family and Friends liegen eigentlich auf der Hand. Besonders positiv wirkt sich hier aus, dass man sich innerhalb der Familie und des Freundeskreises sehr gut kennt und in der Regel vertrauensvoll miteinander verbunden ist. Während Gespräche mit institutionellen Geldgebern meist auf beiden Seiten mit einem gewissen Maß an Misstrauen verbunden sind und es hier dem Gründer innerhalb weniger Minuten gelingen muss, den Entscheider von seinem Konzept und seiner Seriosität zu überzeugen, ist die Atmosphäre im privaten Umfeld weitaus lockerer und entspannter.

Man kennt sich gegenseitig sehr gut, hat in der Vergangenheit bereits Erfahrungen miteinander gesammelt und ist dadurch auf vergleichsweise unkomplizierte Weise dazu in der Lage, miteinander ins Geschäft zu kommen.

 

Familie und Freunde sehen auftretende Probleme subjektiver

In Bezug auf die Konditionen einer solchen Finanzierung ergeben sich weitere Vorteile. Investoren aus der Familie oder dem Freundeskreis sind in den meisten Fällen nicht vorrangig von ihrem persönlichen Streben nach Gewinn geleitet. Sie wollen den Gründer eher unterstützen und begnügen sich dabei in der Regel mit einem vergleichsweise geringen Profit. Dieser führt für den Gründer und sein Unternehmen zu günstigen Konditionen und damit zu langfristig spürbaren wirtschaftlichen Vorteilen. Auch über Antragsgebühren, obligatorische Versicherungen oder andere nachteilige Effekte muss man sich bei diesem Konzept keine Gedanken machen.

Wenn im zu gründenden Unternehmen nicht immer alles glatt läuft, dann kommen Unternehmer, die sich ihr Startkapital von einem institutionellen Geldgeber geliehen haben, schnell in Schwierigkeiten. Eine Nachfinanzierung mit dem Verweis darauf, dass die Annahmen aus dem Businessplan leider nicht eingetreten sind, gestaltet sich gegenüber einer Bank ausgesprochen schwierig.

Innerhalb des finanzierenden Freundes- oder Familienkreises stellt sich die Situation in der Regel anders dar. Krisenhafte Entwicklungen können hier deutlich früher besprochen werden, sodass oft rechtzeitig mit weiteren Finanzmitteln gegengesteuert werden kann. Gleichzeitig sorgt die Verantwortung für das Geld eines vertrauten Menschen auch auf Seiten des Gründers und Unternehmers für mehr Vorsicht und Umsicht.

 

 

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Vorsicht und Umsicht sind in jedem Fall angebracht

Auch wenn die Vorteile einer Finanzierung auf der Grundlage von Family and Friends deutlich auf der Hand liegen, so sollte man sich in dieses Konzept nicht ohne eine gründliche Vorbereitung stürzen, innerhalb derer man sich vor allem mit den potenziellen Risiken und den Nachteilen dieser Finanzierungsform beschäftigen muss.

Eine deutliche Einschränkung wird hier auf Anhieb klar: Es handelt sich um ein Konzept, das lange nicht jedem zur Verfügung steht. Voraussetzung ist nun einmal, dass man in der Familie oder im Freundeskreis auf Personen zurückgreifen kann, die sowohl die finanziellen Mittel als auch die Bereitschaft haben, sich als Investoren im privaten Umfeld zu engagieren.

Kommen wir zu einem weiteren Nachteil. Wenn mit dem Unternehmen etwas schiefläuft und in der Folge auch das Geld von Verwandten oder Freunden ganz oder teilweise verlorengeht, dann ist dies nicht selten mit persönlichen Konflikten und Auseinandersetzungen verbunden. Hierdurch entsteht grundsätzlich das Risiko, dass der Unternehmer in einer extrem schwierigen Situation zu allem Überfluss auch noch den sozialen Rückhalt verliert und in der Folge noch schlechter dran ist.

Die große Nähe zwischen dem Investor auf der einen und dem Gründer auf der anderen Seite haben wir zuvor bereits in ihrer vorteilhaften Wirkung vorgestellt. Hier gibt es allerdings auch eine negative Komponente. Große Nähe zwischen den geschäftlichen Akteuren kann nämlich auch schnell zu Problemen führen. Dies ist vor allem dann der Fall, wenn der Geldgeber von seinem finanziellen Engagement das Recht ableitet, sich übermäßig in die unternehmerischen Angelegenheiten des Gründers einzumischen und hierdurch unter Umständen Konflikte und Streit provoziert.

Und nicht zuletzt ist es möglich, dass es der Gründer, aufgrund der Tatsache, dass er es nicht mit fremdem Geld zu tun hat, weniger Mühe gibt, sein Unternehmen erfolgreich zu führen. Er agiert unter Umständen in dem Gefühl, dass ihm im Falle des Scheiterns ohnehin nichts Schlimmes passieren wird und verhält sich in der Folge nicht immer vorbildlich und angemessen.

 

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Keinen Schiffbruch erleiden mit einer Friends and Family-Finanzierung

Wir haben nun gesehen, dass es sich bei Finanzierungen auf der Basis von Family and Friends durchaus um eine zweischneidige Angelegenheit handelt, bei der Vorteile und Nachteile oft aus demselben Potenzial erwachsen. Umso wichtiger ist es hier, dass sich die Beteiligten besonders große Mühe geben, die Vorteile und Chancen zu betonen und die Risiken zu meiden. Die folgenden Tipps helfen Ihnen dabei, den richtigen Umgang mit Konzepten aus dem Bereich Friends and Family zu finden.

 

 

Chancen und Risiken sorgfältig abwägen

Die Vorstellung, eine Finanzierung für das eigene Unternehmen unmittelbar aus dem persönlichen und privaten Umfeld zu erhalten, ist verführerisch. Anstatt sich mit formellen Gesprächen und Verhandlungen mit institutionellen Geldgebern herumzuschlagen, regelt man die Finanzierung in den eigenen vier Wänden bei einer Tasse Kaffee oder einem Glas Bier.

Aber Vorsicht: Das Konzept Friends and Family ist bei aller Anziehungskraft auch mit einer Reihe handfester Nachteile verbunden, die man als Gründer unter keinen Umständen außer Acht lassen sollte. Führen Sie sich neben den Vorzügen und Chancen auch unbedingt die Nachteile und Risiken dieser Form der Finanzierung vor Augen und wägen Sie diese sorgfältig gegeneinander ab, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

 

 

Grundsätzlich mit offenen Karten spielen

Eines sollte Ihnen bei allen Überlegungen und Gesprächen zum Thema Friends & Family unbedingt Gesetz sein: Spielen Sie von Anfang an immer mit offenen Karten. Bemühen Sie sich in der Präsentation Ihrer Gründungsidee und der Erfolgsaussichten um eine ausgewogene und neutrale Darstellung und machen Sie Ihr Gegenüber nicht nur auf die positiven Potenziale Ihres Projektes aufmerksam, sondern beleuchten Sie auch offen und ehrlich die Risiken.

Ihre Freunde und Familienmitglieder haben Ihre vollständige Ehrlichkeit unbedingt verdient, und es wäre verwerflich, wenn Sie sich das Startkapital aus dem privaten Umfeld durch die Vorspiegelung falscher Tatsachen verschaffen oder wichtige Einschränkungen einfach verschweigen.

 

 

Strenge formale Anforderungen unbedingt einhalten

Zwischen Gründern oder Unternehmern und ihren Investoren herrschen strenge formale Regeln. Man trifft sich in neutraler und von Fakten geleiteter Runde, man führt Gespräche vor dem Hintergrund konkreter Unterlagen, Dokumente und Pläne, man schließt über Vereinbarungen grundsätzlich schriftliche Verträge ab und man achtet insgesamt auf einen formal korrekten und respektvollen Umgang miteinander.

Machen Sie es sich im Falle von Finanzierungen vor dem Hintergrund von Family and Friends unbedingt zum inneren Gesetz, sich in formaler Hinsicht ebenso zu verhalten wie gegenüber einem fremden Geldgeber. Verzichten Sie darauf, die Vorteile der persönlichen Atmosphäre oder die Bereitschaft des Investors, Ihnen formale Nachlässigkeiten durchgehen zu lassen, auszunutzen.

 

 

Frühzeitig über auftretende Probleme sprechen

Gegenüber Ihrer Bank oder einem anderen institutionellen Investor ist es häufig ratsam, auftretende Schwierigkeiten nicht sofort zum Thema zu machen, da Sie ansonsten vielleicht das Misstrauen der Geldgeber auf sich ziehen könnten. Hier versucht man daher zunächst, die Probleme selbst zu lösen, ohne diese zu kommunizieren.

Gegenüber Freunden oder Verwandten, die Ihnen Geld zur Verwirklichung Ihres geschäftlichen Projektes zur Verfügung gestellt haben, sollten Sie sich allerdings anders aufstellen. Hier gilt es, auftretende Schwierigkeiten möglichst früh zu besprechen und insgesamt transparent zu kommunizieren. Hierdurch bieten Sie dem Geldgeber die Chance, sich aktiv an einer Lösung der Probleme zu beteiligen und rechtzeitig gestaltend einzugreifen.

 

 

Unter keinen Umständen psychologischen Druck aufbauen

Natürlich stehen Sie Personen aus Ihrem persönlichen Umfeld viel näher als einem Banker oder einem anderen institutionellen Geldgeber. Allerdings sind Ihre privaten Kontakte dabei auch von vielen persönlichen Faktoren geprägt, die sich gerade vor dem Hintergrund der vorherrschenden Nähe unter Umständen als problematisch erweisen könnten.

Vermeiden Sie es daher unter allen Umständen, psychologischen Druck auf die potenziellen Geldgeber auszuüben. Sätze wie „Du bist meine letzte Rettung“, „Du kannst mich doch in einer solchen Situation nicht im Stich lassen“ oder „Das bist Du mir nach all den Jahren einfach schuldig“ verbieten sich von selbst. Bleiben Sie stattdessen immer professionell und behalten Sie ein gewisses Maß an innerer Distanz.

 

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[Infografik] Chance und Risiko: Finanzierung durch Family & Friends

Spielen Sie gegenüber Ihrem denkbaren Investor aus dem privaten Umfeld in jedem Fall mit offenen Karten. Stellen Sie zwar Vorteile des Engagements deutlich heraus, verheimlichen Sie aber auch keinesfalls die Nachteile und Risiken. Wenn Sie selbst Zweifel haben, dann sprechen Sie in der Anbahnungsphase darüber. Und bemühen Sie sich insgesamt um einen respektvollen und ehrlichen Umgang miteinander.    

 

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